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论信用卡诈骗罪中的“持卡人”
谢望原 王波 
上传时间:2014-5-31
浏览次数:9045
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[摘  要]:信用卡诈骗罪中的“持卡人”,包括规范意义上的持卡人(即申领人)和事实意义上的持卡人两种。恶意透支只能是前者实施的,以非法占有为目的,透支后不归还的行为。规范意义上的持卡人以外的任何持有该卡的人透支信用卡,都不构成恶意透支形式的信用卡诈骗罪。但是,信用卡申领人同意并授权他人透支自己信用卡,以非法占有为目的,经催收不归还银行钱款的,实际使用人的透支视为申领人的透支,申领人可以成立恶意透支形式的信用卡诈骗罪。

[关键字]:恶意透支,规范意义上的持卡人,事实意义上的持卡人

[正 文]

  

刑法第一百九十六条第一款规定了信用卡诈骗罪的四种形式
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[注释]:
参见陈专、邓海燕:《浅析信用卡恶意透支的几个法律问题》,载《社会科学家》2005年5月增刊。
参见彭少辉、曹余曦:《恶意透支型信用卡诈骗的司法认定—兼评信用卡恶意透支行为最新司法解释》,载《北京政法职业学院学报》2010年第3期。
参见周仰虎、于英君:《论信用卡犯罪的立法完善》,载《法学》1996年第9期。
参见赵秉志主编:《金融诈骗罪新论》,人民法院出版社2001年版,第469-472页。
详见《银行卡业务管理办法》第五条至第十一条。
参见刘萍:《信用卡持卡人与发卡机构间法律关系之理论与实务探析》,载《金融研究》2008年第11期。
大多数信用卡章程都是这么规定的,例如,《招商银行信用卡章程》、《兴业银行信用卡章程》等。
这是《信用卡业务管理办法》第二十一条对“恶意透支”的定义。
参见张明楷著:《诈骗罪与金融诈骗罪研究》,清华大学出版社2006年版,第669页。
见前引,第473页
《银行卡业务管理办法》第二十一条规定。
见前引,第720页。

出处:《人民检察》2011年17期

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